险奴

拼音：xiǎn nú

险奴”和“房奴”一样背负着巨大的经济压力，而这压力来自于购买了过多的保险。部分人盲目购买不适合自己的险种，一些人在手头并不宽裕的情况下购买，所买保险也成了负担。目前消费者理财保障意识逐渐增强，而“险奴”也随之诞生。

险奴-简介

“房奴”、“车奴”、“卡奴”……或许人们不陌生，但对大部分人来说，“险奴”可能还是个新鲜词。如果你被手头上好几份保单压得喘不过气来，那么你可能已经成了一名“险奴”。业内人士表示，保费多少要根据家庭实际情况而定，需考虑家庭储蓄、收入、投保目的等多重因素，不过，一般来讲保费占家庭收入的20%比较合适。

险奴-现状

自从金融危机发生以来，由于大环境不好，的确有一些客户因为股市低迷、事业失败等原因而导致缴费能力不足。此外，有些投保人本身对保险并不了解，购买了并不急需的保险，甚至是重复购买相似险种;还有极少数保险代理人误导消费者购买，因此，常常会有投保人购买保险后要求退保。

保险一旦购买，退保是下下策。如果退保，就要付出几千元的损失和日后的保障;如果不退保，保费又会成为压力。

王女士是一位单亲妈妈，儿子一岁半。她的年收入约为3.6万元，家庭有现金10万元。家庭日常生活支出1500元/月，单位有社保。她为儿子买了一份人身险，18年期缴2610元/年，以及一份人身险，15年期缴1.2万元/年(尚在犹豫期);为自己买了万能险附加重疾10万元、寿险10万元，年缴5000元，已交3年。

由于收入不高，同时每年要负担近两万元的保费，王女士感觉保险费已成为家庭生活负担。迫切需要对目前的保险进行重新梳理。

在事业单位工作的陈小姐是一名“80后”，她和丈夫陆续给自己和老人购买了5份保险，保费一年近3万元。保险支出成了她的重大负担。

这种没完没了的还贷、交保险，使险奴们的压力特别大。

险奴-专家建议 专家建议，有保险意识固然可取，但是也要量力而行。如果你觉得自己有“险奴”的趋势，不妨找专家做一次保单“体检”，去除不必要的部分，也给自己减减负。保费的多少要根据家庭的实际情况而定，需要考虑家庭储蓄、收入、投保目的等多重因素。

一是利用宽限期推迟交费日期。一些保险公司对于长期寿险产品有60天以内的宽限交费期，投保人可在宽限期内的任何一天交费。如果宽限期内资金仍无法周转，还有两年的宽限期，这期间保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。

二是利用保单质押贷款。投保人可以向银行提出办理保单贷款，在保险单的现金价值范围内申请贷款不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%左右。

三是投保人可以办理减额交清，将保险金额缩少，不继续缴纳保险费，可以继续享有保险保障。

四是将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。

五退保。